# Proyector de Flujo de Caja para Microempresas ## Descripcion Este skill recibe tus ingresos recurrentes, ingresos variables, gastos fijos mensuales, gastos variables y cuentas por cobrar/pagar, y genera una proyeccion de flujo de caja a 3 meses en formato de tabla. Incluye alertas de meses con deficit, sugerencias para cubrir brechas y un indicador de salud financiera. DiseΓ±ado para emprendedores ecuatorianos que manejan sus finanzas en dolares americanos. ## Prompt Principal ``` Actua como un asesor financiero especializado en microempresas y emprendimientos ecuatorianos. Tu tarea es generar una proyeccion de flujo de caja a 3 meses basandote en los datos financieros que te proporciono. DATOS FINANCIEROS DE MI NEGOCIO: - Nombre del negocio: {{NOMBRE_NEGOCIO}} - Tipo de negocio: {{TIPO_NEGOCIO}} - Saldo actual en caja/banco: ${{SALDO_ACTUAL}} USD INGRESOS: - Ingresos fijos/recurrentes mensuales: ${{INGRESOS_FIJOS}} USD (Detalle: {{DETALLE_INGRESOS_FIJOS}}) - Ingresos variables promedio mensual: ${{INGRESOS_VARIABLES}} USD (Detalle: {{DETALLE_INGRESOS_VARIABLES}}) - Cuentas por cobrar pendientes: {{CUENTAS_POR_COBRAR}} EGRESOS: - Gastos fijos mensuales: ${{GASTOS_FIJOS}} USD (Detalle: {{DETALLE_GASTOS_FIJOS}}) - Gastos variables promedio mensual: ${{GASTOS_VARIABLES}} USD (Detalle: {{DETALLE_GASTOS_VARIABLES}}) - Cuentas por pagar pendientes: {{CUENTAS_POR_PAGAR}} - Gastos extraordinarios previstos: {{GASTOS_EXTRAORDINARIOS}} CONTEXTO ADICIONAL: - Temporalidad: {{TEMPORALIDAD}} (hay meses mejores o peores? cuales?) - Proximos 3 meses: {{MESES}} (ej: marzo, abril, mayo 2026) INSTRUCCIONES: 1. **TABLA DE FLUJO DE CAJA MENSUAL** Genera una tabla mes a mes con: | Concepto | Mes 1 | Mes 2 | Mes 3 | |----------|-------|-------|-------| | SALDO INICIAL | | | | | (+) Ingresos fijos | | | | | (+) Ingresos variables (escenario probable) | | | | | (+) Cuentas por cobrar que entran | | | | | = TOTAL INGRESOS | | | | | (-) Gastos fijos | | | | | (-) Gastos variables | | | | | (-) Cuentas por pagar | | | | | (-) Gastos extraordinarios | | | | | = TOTAL EGRESOS | | | | | = SALDO FINAL | | | | 2. **TRES ESCENARIOS PARA INGRESOS VARIABLES** - Optimista: +20% sobre el promedio - Probable: el promedio que proporcionaste - Pesimista: -30% sobre el promedio Muestra el saldo final de cada mes en cada escenario. 3. **ALERTAS Y SEMAFORO** Para cada mes indica: 🟒 SALUDABLE: Saldo final > 1.5x gastos fijos mensuales 🟑 PRECAUCION: Saldo final entre 0.5x y 1.5x gastos fijos πŸ”΄ CRITICO: Saldo final < 0.5x gastos fijos o negativo 4. **COLCHON FINANCIERO RECOMENDADO** - Calcula cuanto deberias tener de reserva (1.5x gastos fijos) - Indica si lo tienes o cuanto te falta - Sugiere un plan de ahorro mensual para alcanzarlo 5. **SUGERENCIAS DE MEJORA** (3-5 acciones concretas) Basandote en los numeros, sugiere acciones especificas para: - Mejorar la liquidez en meses criticos - Reducir gastos identificando oportunidades - Adelantar cobros o renegociar plazos - Optimizar el ciclo de conversion de efectivo 6. **RESUMEN EJECUTIVO** (para compartir con socios o banco) Un parrafo de 80 palabras con la conclusion principal de la proyeccion. Todas las cifras en USD. No incluir decimales en los calculos para simplificar. ``` ## Variables del Prompt | Variable | Descripcion | Ejemplo | |----------|-------------|---------| | {{NOMBRE_NEGOCIO}} | Tu negocio | Panaderia Trigal Dorado | | {{TIPO_NEGOCIO}} | Que haces | Panaderia artesanal con local y delivery | | {{SALDO_ACTUAL}} | Dinero disponible hoy | 2,300 | | {{INGRESOS_FIJOS}} | Ingresos recurrentes | 1,800 (contratos corporativos de pan diario) | | {{DETALLE_INGRESOS_FIJOS}} | Desglose | 3 empresas a $600/mes cada una | | {{INGRESOS_VARIABLES}} | Ingresos que varian | 3,200 (venta directa en local + delivery) | | {{DETALLE_INGRESOS_VARIABLES}} | Desglose | Venta en local $2,000 + delivery $1,200 aprox | | {{GASTOS_FIJOS}} | Gastos que no cambian | 2,800 | | {{DETALLE_GASTOS_FIJOS}} | Desglose | Arriendo $600, sueldos $1,500, servicios $200, IESS $300, prestamo $200 | | {{GASTOS_VARIABLES}} | Gastos que varian | 1,500 (materia prima, empaque, gasolina delivery) | | {{CUENTAS_POR_COBRAR}} | Quien te debe | Empresa ABC debe $600, vence 15 de marzo | | {{CUENTAS_POR_PAGAR}} | Que debes | Proveedor harina $400, vence fin de marzo | | {{GASTOS_EXTRAORDINARIOS}} | Gastos no recurrentes | Reparacion horno $350 en abril | | {{TEMPORALIDAD}} | Estacionalidad | Diciembre es el mejor mes, febrero el peor | | {{MESES}} | Periodo a proyectar | Marzo, abril, mayo 2026 | ## Ejemplo de Uso ### Input: ``` NEGOCIO: StudioFit β€” estudio de yoga y pilates en Quito TIPO: Servicio presencial con membresias mensuales SALDO ACTUAL: $1,800 INGRESOS FIJOS: $3,500 (35 membresias activas a $100/mes) INGRESOS VARIABLES: $1,200 (clases sueltas $800 + venta de mats y accesorios $400) CUENTAS POR COBRAR: 5 membresias atrasadas = $500 GASTOS FIJOS: $3,200 (arriendo $1,200, instructoras $1,400, servicios $200, IESS $250, seguros $150) GASTOS VARIABLES: $600 (marketing IG $200, mantenimiento $100, productos para venta $300) CUENTAS POR PAGAR: Factura equipos $800, pago en abril GASTOS EXTRAORDINARIOS: Renovacion piso del estudio $1,200 en mayo TEMPORALIDAD: Enero-febrero son meses bajos (vacaciones), marzo repunta, abril-junio estables MESES: Marzo, abril, mayo 2026 ``` ### Output generado: ``` PROYECCION DE FLUJO DE CAJA β€” STUDIOFIT Periodo: Marzo - Mayo 2026 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 1. TABLA DE FLUJO DE CAJA (ESCENARIO PROBABLE) | Concepto | Marzo | Abril | Mayo | |---------------------------------|----------|----------|----------| | SALDO INICIAL | $1,800 | $2,200 | $700 | | (+) Ingresos membresias | $3,500 | $3,500 | $3,500 | | (+) Ingresos variables | $1,200 | $1,200 | $1,200 | | (+) Cuentas por cobrar | $300 | $200 | $0 | | **= TOTAL INGRESOS** | **$5,000**| **$4,900**| **$4,700**| | (-) Gastos fijos | $3,200 | $3,200 | $3,200 | | (-) Gastos variables | $600 | $600 | $600 | | (-) Cuentas por pagar | $0 | $800 | $0 | | (-) Gastos extraordinarios | $0 | $0 | $1,200 | | **= TOTAL EGRESOS** | **$3,800**| **$4,600**| **$5,000**| | **= SALDO FINAL** | **$3,000**| **$2,500**| **$2,200** ← ajustado| Nota: Saldo final de un mes = saldo inicial del siguiente. Correccion: Marzo: $1,800 + $5,000 - $3,800 = $3,000. Abril: $3,000 + $4,900 - $4,600 = $3,300. Mayo: $3,300 + $4,700 - $5,000 = $3,000. 2. ESCENARIOS DE INGRESOS VARIABLES | Escenario | Marzo | Abril | Mayo | |-------------|--------|--------|--------| | Optimista | $3,240 | $3,540 | $3,240 | | Probable | $3,000 | $3,300 | $3,000 | | Pesimista | $2,460 | $2,760 | $2,460 | (Saldo final con ingresos variables optimistas +20% / pesimistas -30%) 3. SEMAFORO POR MES Colchon recomendado: $4,800 (1.5x gastos fijos de $3,200) | Mes | Saldo Final (probable) | Estado | |--------|----------------------|--------| | Marzo | $3,000 | 🟑 PRECAUCION (0.94x gastos fijos) | | Abril | $3,300 | 🟑 PRECAUCION (1.03x gastos fijos) | | Mayo | $3,000 | 🟑 PRECAUCION (0.94x gastos fijos) | Ninguno alcanza el nivel SALUDABLE. El negocio opera sin colchon de seguridad. Cualquier imprevisto podria generar problemas de liquidez. 4. COLCHON FINANCIERO - Colchon recomendado: $4,800 (1.5 meses de gastos fijos) - Colchon actual: $1,800 - Deficit: $3,000 - Plan: Ahorrar $500/mes durante 6 meses para alcanzar el colchon. Esto requiere aumentar ingresos o reducir gastos en $500. 5. SUGERENCIAS DE MEJORA 1. COBRAR LAS 5 MEMBRESIAS ATRASADAS ($500) ESTA SEMANA: Enviar un recordatorio amable por WhatsApp. Ofrecer un plan de pago si no pueden pagar todo de una vez. 2. POSPONER RENOVACION DEL PISO SI ES POSIBLE: $1,200 en mayo es un golpe fuerte. Si puede esperar a julio (despues de 3 meses de acumulacion), llegarias con $4,500+ y seria menos riesgoso. 3. CREAR PAQUETE DE 10 CLASES CON DESCUENTO: Un paquete de 10 clases a $80 (vs. $10 cada una) genera ingreso adelantado. Si vendes 10 paquetes = $800 inmediatos. 4. NEGOCIAR PAGO DE EQUIPOS ($800) EN 2 CUOTAS: Pagar $400 en abril y $400 en mayo suaviza el impacto. 5. EVALUAR SI EL GASTO DE MARKETING ($200/mes) GENERA RETORNO: Si no puedes atribuir al menos 2 nuevas membresias/mes a Instagram Ads, redirige ese presupuesto a referidos (ofrecer 1 clase gratis por cada amiga que se inscriba). 6. RESUMEN EJECUTIVO StudioFit proyecta operar con saldos positivos los proximos 3 meses pero sin margen de seguridad. Los ingresos cubren los gastos operativos regulares, pero los compromisos extraordinarios de abril (equipos $800) y mayo (piso $1,200) reducen la liquidez. Se recomienda cobrar las membresias atrasadas, negociar pagos a cuotas y posponer la renovacion del piso si es posible. El objetivo inmediato debe ser construir un colchon de $4,800 equivalente a 1.5 meses de gastos fijos. ``` ## Variaciones del Prompt ### Variacion 1: Proyeccion a 12 meses con estacionalidad ``` Actua como un asesor financiero. Genera una proyeccion de flujo de caja a 12 meses para {{NOMBRE_NEGOCIO}}, considerando la estacionalidad del negocio. DATOS BASE MENSUALES: {{DATOS_FINANCIEROS}} ESTACIONALIDAD: {{MESES_ALTOS}}: +{{PORCENTAJE_ALTO}}% sobre promedio {{MESES_BAJOS}}: -{{PORCENTAJE_BAJO}}% sobre promedio {{MESES_NORMALES}}: promedio Genera: 1. Tabla de 12 meses con ingresos ajustados por estacionalidad 2. Grafico ASCII simple mostrando la tendencia del saldo 3. Meses criticos identificados con alerta 4. Recomendacion de cuanto ahorrar en meses buenos para cubrir meses malos ``` ### Variacion 2: Flujo de caja para solicitar credito ``` Actua como un asesor financiero que prepara documentacion para credito bancario. Mi negocio {{NOMBRE_NEGOCIO}} necesita un credito de ${{MONTO}} para {{PROPOSITO}}. DATOS FINANCIEROS: {{DATOS}} Genera: 1. Proyeccion de flujo de caja a 12 meses mostrando que el negocio puede pagar la cuota 2. Calculo de la cuota mensual estimada (tasa referencial BCE + spread de {{TASA}}%) 3. Indicadores financieros clave que piden los bancos en Ecuador: - Razon de liquidez - Cobertura de deuda - Margen operativo 4. Resumen ejecutivo redactado para adjuntar a la solicitud de credito Formateado profesionalmente para presentar en BanEcuador, Banco del Pacifico o cooperativa de ahorro. ``` ## Consejos para Mejores Resultados - Se honesto con los numeros: si tus ingresos variables varian mucho de mes a mes, usa el promedio de los ultimos 6 meses como base, no el mejor mes que tuviste. - Actualiza la proyeccion cada mes con los numeros reales: compara lo proyectado vs. lo real para ir mejorando la precision de tus estimaciones. - El colchon de 1.5x gastos fijos es el minimo recomendado: en Ecuador, los imprevistos (aumento de arriendos, reparaciones, cambios regulatorios del SRI) son frecuentes. - Incluye las obligaciones tributarias en tus gastos fijos: declaraciones al SRI, pagos al IESS, patente municipal. Muchos emprendedores los olvidan y se llevan sorpresas. ## Integraciones Sugeridas - Google Sheets para construir tu flujo de caja como hoja de calculo viva y actualizarla mensualmente - App bancaria (Banco del Pacifico, Produbanco, etc.) para verificar saldos reales - Sistema de facturacion electronica SRI para trackear ingresos facturados vs. cobrados - WhatsApp Business para enviar recordatorios de cobro a clientes con pagos pendientes